Algunas compañías dedicadas a distintos bienes y servicios se ven en situaciones difíciles al tener que afrontar el riesgo de tener cuentas por cobrar, por lo que pierden liquidez y tiempo destinado a tareas administrativas. Por este motivo, las empresas de factoring se convirtieron en su primera opción para abordar estos problemas.
Una entidad financiera dedicada al factoring es aquella que se especializa en brindar servicios de financiamiento a empresas a través de la adquisición de sus cuentas por cobrar o facturas pendientes de cobro. Estas empresas proporcionan liquidez de manera inmediata a sus clientes al comprar dichos documentos a un precio reducido, asumiendo el riesgo de cobro y la responsabilidad de su gestión.
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Una mirada profunda al proceso de factoring ¿Cómo funciona?
El funcionamiento habitual del proceso de factoring se desarrolla de la siguiente manera: una empresa ofrece productos o servicios a sus clientes y emite una factura que establece un plazo de pago específico, el cual puede variar entre 30, 60 o 90 días.
En vez de esperar al pago por parte del cliente, la empresa opta por vender la factura a una compañía de factoring, obteniendo de manera inmediata una porción del valor total de la cuenta, generalmente entre el 70 % y el 90 %. Una vez que el cliente realiza el pago de la factura, la empresa de factoring entrega el saldo restante a la compañía, deduciendo una comisión por los servicios brindados.
Ventajas que el factoring ofrece a las empresas
El factoring ofrece una serie de beneficios que incluyen:
- Incremento de liquidez: permite a las empresas acceder rápidamente a fondos sin tener que esperar los plazos de pago de sus clientes.
- Gestión del riesgo: transfieren el riesgo de impago a la empresa encargada de este financiamiento, lo que significa que la empresa de factoring asume el riesgo de que el cliente no pague, dependiendo de lo que acuerden tanto el Factor como el Cedente.
- Reducción de la carga administrativa: la empresa de factoring se encarga de la gestión y cobro de las facturas, lo que permite a las empresas centrarse en sus actividades principales sin tener que ocuparse de tareas administrativas relacionadas con el cobro.
- Apoyo a pequeñas y medianas empresas (PYMEs): el factoring resulta especialmente útil para las PYMEs que necesitan mejorar su flujo de efectivo y no cuentan con un acceso fácil a otras formas de financiación, como préstamos bancarios. Además, este servicio puede ser una herramienta efectiva para mejorar la gestión financiera y la planificación empresarial, garantizando un flujo constante de ingresos.
Iniciar un negocio de factoring en Panamá si eres Argentina
En Panamá, existen diversas ventajas legislativas que simplifican la creación y funcionamiento de empresas de factoring en el país. A continuación, se mencionan algunas de las leyes más relevantes:
- Ley de sociedades anónimas: Panamá cuenta con una legislación flexible y moderna para la constitución de sociedades anónimas (Ley 32 de 1927). Esta ley permite la creación rápida y eficiente de empresas, con requisitos mínimos de capital y una estructura corporativa adaptable, lo que es ideal para establecer una empresa de factoring.
- Regulación: si bien no existe una ley específica que regule el factoring en Panamá, esta actividad puede ser ejecutada por compañías privadas que cumplan con los requisitos mínimos para las licencias de comercio en Panamá. Además, existe regulación de las cesiones de crédito, que es la columna vertebral del factoring, por lo tanto no es una actividad que esté desregulada ni desprotegida. Este tipo de regulación, permite flexibilidad con las tasas y con la cantidad de participantes en el negocio.
- Protección de Inversiones extranjeras: La legislación en Panamá asegura la igualdad de trato tanto para inversores nacionales como extranjeros, lo que implica la protección contra expropiaciones y la libre transferencia de capitales y ganancias. Esto crea un entorno seguro y favorable para la inversión y el funcionamiento de empresas de factoring.
- Sistema financiero sólido y regulaciones prudenciales: la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) y la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá (SMV) regulan el sistema financiero del país, asegurando un entorno financiero estable y bien supervisado. Esto es crucial para las empresas de factoring, que dependen de un sistema financiero confiable para sus operaciones.
Legal Solutions: el apoyo necesario para abrir una empresa de factoring en Panamá si eres de Argentina
Como se puede observar, Panamá es un país que ayuda a los inversores extranjeros a encarar distintas iniciativas financieras gracias a las ventajas legales que proporciona. Sin embargo, es necesario conocer meticulosamente la legislación para lograr un negocio exitoso, aprovechando todos los beneficios del país centroamericano.
En este sentido, Legal Solutions es un despacho de abogados en Panamá que brinda información y asesoramiento legal para los inversores que desean emprender desde. Argentina.
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