La banca española afronta 2024 con los niveles de capital más bajos de Europa | Empresas

El banco español se sitúa a la cabeza de Europa en términos de capital. La Autoridad Bancaria Europea (EBA, por su sigla en inglés) presentó estos resultados de su ejercicio anual de transparencia, con el objetivo de monitorizar los riesgos del sistema financiero europeo, y de las entidades españolas, al mismo tiempo, registrando un ratio de solvencia del 12,64. %, muy por debajo de los medios europeos con un 15,91% y también de los países de Italia (15,79%), Francia (16,02%), Países Bajos (16,11%) y Alemania (16). ,4%). Es un dato que incluye al Allejado de Grecia, penúltimo clasificado, con un 14,22%.

El ratio de solvencia se expresa mediante el indicador CET1, que refleja el porcentaje del capital de un banco. Si la marea es superior, es el número que mayor garantía de solvencia ofrece a la entidad. Cada año el Banco Central Europeo (BCE) establece unos requisitos mínimos, y las propiedades bancarias son objetivos muy elevados para estos requisitos (en el caso de las entidades españolas, alrededor del 12%). Sin embargo, los bancos pueden lograr un equilibrio porque un ratio demasiado alto puede resultar ineficiente en términos de rentabilidad. Pero con los niveles actuales, están muy lejos de nuestros vecinos europeos.

De los 10 bancos españoles que participan en el ejercicio EBA (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter, Unicaja, Kutxabank, Ibercaja, Abanca y Cajamar) Kutxabank se ha convertido en la entidad con mayor nivel de solvencia, como es habitual en este tipo de ejercicios. La entidad acumulará un ratio de capital de máxima calidad CET1 completamente cargado del 17,61% en el mes de junio, es el único banco que es encontrado por los medios de la UE. El resto de entidades sitúan su nivel de capital entre el 12% y el 14%.

De hecho, en los últimos años la banca española siempre aparece en las últimas posiciones de la UE en función del nivel de capital. Sin embargo, esto no significa que su solvencia esté más debilitada que la de los bancos de otros países. El regulador bancario determina un nivel mínimo de capital en función de los riesgos de cada entidad y su modelo de negocio. Si es lo más bajo posible, es menos probable que lo hagas. Por tanto, para cada entidad los requisitos son diferentes. El objetivo es que los bancos tengan capital suficiente para absorber el potencial perdido. Porque en las últimas semanas los bancos han comunicado las nuevas exigencias para 2024, y todos los bancos que han contribuido al Ibex (salvo de Unicaja) han visto las altas exigencias.

Además, al reflexionar sobre los niveles de capital de las entidades europeas, destaca la información de alerta que indica que la EBA ha detectado focos de riesgo para los bancos derivados de las continuas subvenciones de tipos de interés, que han elevado los tipos de interés del 0% al 4,5% real. en apenas cualquier y medio. “La rentabilidad podría disminuir en medio de una baja demanda de préstamos y un crecimiento moderado de los activos, a medida que los medios de financiación estén asegurados, lo que afectaría negativamente a los ingresos. “Los administradores también han aumentado su nivel de presión sobre los salarios y potencialmente los deterioros podrían aumentar”, indica el supervisor de la organización.

Además, los bancos europeos ahora se han beneficiado de la política monetaria, aumentando sus ingresos y en muchos casos históricos. Pero se le advertirá que el precio más alto del crédito será dinámico. “Los bancos han ralentizado significativamente su actividad crediticia. Este efecto ha sido más pronunciado sobre los prestamos hipotecarios, porque la demanda de compra de bienes se reduce y los bancos respaldan sus estándares crediticios. La desaceleración del crédito podría crear un círculo vicioso negativo en la dinámica de crecimiento”, indicó en su información.

En cualquier caso, la EBA detalla a los bancos europeos para 2024 un nivel de solvencia superior al registrado desde el inicio del ejercicio de transparencia. Además, los niveles de pesimismo son menores (1,8%, según informes de los medios, en junio). Asimismo, las entidades de la UE registraron en junio de 2023 mayores niveles de rentabilidad desde la crisis económica, con un 11% por delante del 7,9% del año anterior.

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